2024-09-25 12:35

Дропы – скрытая угроза для бизнеса

C октября прошлого года, когда банки перестали выдавать наличные для расчетов с физическими лицами, некоторые заготовители, чтобы создать себе конкурентное преимущество, стали искать иные способы их получения. Им «на помощь» пришли дроповоды – специалисты по поиску и организации работы дропов (дропперов), подставных лиц, используемых для проведения незаконных операций.

В этой статье мы разберем, кто такие дропы и дроповоды, а также чем может быть чревато для ломозаготовителя сотрудничество с ними.

Но сначала разберемся с терминами...

Дропы — это достаточно широкое понятие, которое включает в себя несколько категорий лиц, участвующих в незаконных операциях. Дроповодом называют человека, который управляет дропами, «водит» их. Это кто-то вроде менеджера, в обязанности которого входит постоянный поиск новых дропов и поддержка текущих дропов при выполнении их задач.

Изначально под дропами понимали тех, на кого за небольшую плату можно повесить практически любое нелегальное дело: сбыт краденого, подлог документов, совершение саботажа и так далее. Дропы часто являются «одноразовыми» инструментами в руках организаторов преступных схем, выполняя незаконные поручения. Это могут быть как маргинальные личности, готовые за вознаграждение пойти почти на всё, что угодно, так работники «серых» организаций, которые осознанно идут на нарушение закона. Иногда дропами делают «в темную», и они узнают о своей роли уже в качестве соучастников совершенного противоправного действия.

Позднее дропами стали называть подставных лиц, задействованных в нелегальных схемах вывода средств с банковских карт, в том чсле и для расчетов за лом. На этих людей оформляют банковские карты, через которые мошенники проводят и обналичивают украденные деньги.

А еще дропы это те, кто снимает деньги с карт других дропов — тех, на кого оформлены карты. Бывает, что обычные люди даже не осознают, что вовлечены в преступную схему, становясь невольными соучастниками сложных схем по отмыванию денег. Их задача проста: получить деньги на свой счет, снять их и передать кому-либо, получив за это небольшую «комиссию».

Практика использования дропов в отрасли существовала и в прошлом, но это как правило были лжеломозаготовители, которые обналичивали денежные средства, оформляя ПСА на тех, чьи паспортные данные «утекли» вместе со взломанными базами данных. Площадки и металла, как правило, не существовало вовсе. Такие действия очень сложно отслеживались «на бумаге», что, впрочем, не помешало нескольким финансово-кредитным учреждениям потерять лицензии из-за обслуживания таких клиентов.

С вступлением в силу закона о расчетах за лом только в безналичной форме дроповоды адаптировались и стали активно предлагать банковские карты дропов для получения наличных. Обналичивание происходит далеко не только в ломозаготовке. Дропы давно участвуют в гораздо более серьезных преступлениях, так как именно через них часто проходят обналиченные деньги от мошенничеств, торговли запрещенными веществами и других незаконных операций.

Рост подобных преступлений впечатляющий: только во втором квартале этого года общий ущерб от операций, связанных с хищением средств, вырос по сравнению с предыдущим почти на 7% и достиг 4,8 миллиарда рублей. Без участия дропов многие из этих преступлений были бы невозможны, ведь именно они обеспечивают обналичивание похищенных средств и их дальнейшее перемещение.

В настоящее время в Уголовном кодексе действует статья 187 (Неправомерный оборот средств платежей), однако она уже не соответствует современным реалиям и оказывается малоэффективной для привлечения дропов к ответственности. Их судят по этой норме, но отсутствие четких разъяснений, например, о том, кто такие дропы, и относительно мягкие наказания делают ее неэффективной. Всё это указывает на необходимость создания отдельного положения, которое бы конкретно регламентировало их действия и ужесточило наказание.

С началом осени ситуация в обществе обострилась до такой степени, что к правоохранительным органам подключились представители регуляторов, банков, операторов связи и эксперты рынка. Они определили ключевые области, в которых необходимо принять меры для изменения ситуации и договорились о создании единого технологического и регуляторного защитного механизма для россиян. В результате была сформирована дорожная карта с тремя основными направлениями, требующими совместных усилий: звонки мошенников, оформление кредитов и… дропы.

А вскоре после этого МВД предложило внести изменения в Уголовный кодекс. О самом предложении пока известно немного, но можно сделать некоторые предположения. Министерство предлагает квалифицировать преступления дропов, как преступления средней тяжести, а если они совершены группой лиц — как тяжкие. Это означает, что дропам может грозить тюремный срок до 5 лет, а участникам преступных групп — до 10 лет лишения свободы... Возможно, будет введена новая статья либо в одну из существующих добавят новые пункты, связанные с дропами и их организаторами. Очевидно одно: в новых положениях будет предусмотрено разделение — для дропов более мягкое наказание, а для дроповодов (организаторов) — более суровое. Также важно, чтобы в УК РФ было четко закреплено понятие «дроп» и «дроповод», что позволит выделить этот вид преступлений в отдельную категорию.

А теперь предлагаем разобрать это всё на примере из отрасли!

Как мастер-приемщик стал соучастником преступления (имена героев изменены)

Марат был мастером-приемщиком в небольшом пункте приёма металлолома в провинциальном городе. Всё шло неплохо, но Марат всегда искал возможности для увеличения дохода. Однажды к нему пришёл незнакомец, представившийся Александром, и предложил выгодную сделку: он рассказал Марату, что у него есть несколько «левых» карточек, на которые можно переводить деньги за металл. Это позволило бы избежать налогов и сделать сделки более выгодными. Марату показалось это заманчивым предложением, и он согласился.

Через несколько недель Марат стал получать переводы на эти карточки и выдавать наличные. Всё шло гладко, пока однажды к нему не пришли сотрудники полиции. Оказалось, что Александр был дроповодом и помогал наркоторговцам и мошенникам из колл-центров отмывать деньги. В связи с этим было возбуждено уголовное дело.

Полиция начала расследование и вышла на людей, чьи карты использовались для перевода денег. Они тоже дали показания на Александра и нескольких других его коллег, но все они уже успели скрыться. Далее следователи начали проверять, кто снимал деньги с этих карт. Благодаря камерам, установленным в каждом банкомате, они быстро выяснили, что это был сам Марат и его сотрудник из пункта приёма металлолома. Так они с коллегой, по неволе, тоже стали дропами.

Марат столкнулся с серьезными проблемами. Ему грозили обвинения в соучастии в отмывании денег и финансировании незаконной деятельности. Его банковские счета были заморожены, бизнес — под угрозой закрытия. Репутация Марата была разрушена: партнёры и клиенты стали отказываться от сотрудничества с ним.

Отметим, что Марату повезло, что законопроект о дропах пока только обсуждается, когда он вступит в силу, последствия будут на порядок более серьезными и драматичными.

Итак, какие риски у ломозаготовителей могут возникнуть из-за дропов?

Репутационные: Связи с потенциальными преступниками могут повредить репутации ломозаготовителя. На подобную информацию обращают внимание сотрудники служб безопасности металлургических комбинатов. Можно потерять доверие партнёров и клиентов, что может негативно отразиться на бизнесе.
Финансовые: Можно лишиться значительных средств – если владелец карты выпустит новую карту и решит снять с нее деньги, то вы не сможете это предотвратить.
Административно-правовые: неисполнение обязательных требований, указанных в законе. Например, сотрудник принял лом без паспорта ломосдатчика. В последствии выяснилось, что ломосдатчик оказался дропом, а полученные им деньги были использованы в совершении какого-либо преступления. Такая халатность приемщика в данном случае может привести к лишению лицензии.
Гражданско-правовые: может возникнуть ситуация, когда вышеописанные действия приведут к убыткам для организации или юридического лица. Например, дроп, получивший таким образом денежные средства, может использовать их для хищения имущества у другого лица. В таком случае пострадавшее лицо может защищать свои интересы в гражданском суде и привлечь ломозаготовителя в качестве соответчика по делу, так как его недобросовестные действия стали причиной этих убытков.
Уголовно-правовые: административная и гражданская ответственность подразумевает отсутствие вины в форме прямого умысла на хищение денежных средств, если, например, приемщик не запросил паспорт и не проверил благонадежность ломосдатчика из-за беспечности. Скорее всего будет доказано, что сотрудник ломозаготовителя знал, что перед ним дроп, но действовал, чтобы получить выгоду, и это будет трактоваться, как уголовное преступление, за которое приемщик получит наказание в виде лишения свободы на срок до 7 лет, а в самое ближайшее время это наказание может быть увеличено.

В дополнение к вышесказанному у нас есть пять советов, которые призваны уберечь вас от этих рисков:

Используйте только безналичную оплату за лом: во-первых, это Закон. Во-вторых, так вы оставляете цифровой след, который спасёт от неприятностей в дальнейшем – вы всегда можете предоставить информацию о том, кому, когда, за что и куда переводили те или иные суммы. Даже если ломосдатчики очень просят заплатить наличными, а их снимают из банкомата ваши сотрудники, то по камерам, установленным внутри, всегда можно найти того, кто это сделал. Вы же помните печальную историю Марата из нашего примера?
Правильно оформляйте приемо-сдаточные акты: при составлении ПСА через Вториум автоматически проверяются документы ломосдатчика. Это позволяет избежать сотрудничества с лицами, включенными в список экстремистов и террористов, а также с теми, кто предъявляет недействительные или фиктивные удостоверения личности.
Если ломосдатчик просит перевести деньги на чужую карту, то это тоже может быть дроп. Перевод денег третьему лицу, особенно если это происходит систематически – повод задуматься. В скором времени ожидается появление базы данных дропов, и чтобы обезопасить наших клиентов, мы обязательно подключимся к ней, как только это станет возможным.
Не забывайте о самообразовании, следите за изменениями законодательства и новостями, повышайте свою финансовую грамотность, читайте полезные статьи, посещайте образовательные семинары и вебинары, в том числе и наши. Помните об интуиции и развитии критического мышления, чтобы вовремя распознать потенциальные риски и талебовских «черных лебедей».
Не пренебрегайте возможностью получить консультацию нашего специалиста по бизнес-рискам или юриста: мы не просто предоставляем интерфейс для переводов, но и учим правильно ими пользоваться. Это как если бы у вас был личный консультант, готовый помочь разобраться в сложных ситуациях. Напишите нашему боту-помощнику кодовое слово "Дропы" и специалисты по бизнес-рискам Вториум к вашим услугам!