Многие компании сталкиваются с запросами банков разъяснить экономический смысл проводимых операций. Это связано с требованиями регулятора: банки обязаны контролировать финансовую активность клиентов, анализировать транзакции и связи, чтобы выявлять сомнительные операции. Такие операции, как правило, не имеют прозрачного экономического обоснования и вызывают вопросы у банка.
Почему операции становятся подозрительными?
Банки уделяют особое внимание операциям, которые не отражают реальной хозяйственной деятельности компании. Подозрения усиливаются, если у банка нет полной картины вашего бизнеса или видна непрозрачность транзакций.
Особенно настораживают транзитные операции — движения денежных средств, которые не связаны с реальными деловыми процессами.
Например: Ваш счет в банке «А» используется для получения оплат, а счета в банке «Б» — для расчетов с поставщиками. Перевод денег со счета «А» на счет «Б» может выглядеть для банка «Б» подозрительно, если он не видит реальной хозяйственной деятельности, связанной с этими средствами – банк посчитает ваши операции транзитными и обязательно запросит документы, и пояснения экономического смысла проводимых операций, так как их целью, возможно, являются минимизация налогов или обход обязательных платежей или даже "отмывание" доходов, полученных преступным путем. .
Почему операции становятся подозрительными?
Банки уделяют особое внимание операциям, которые не отражают реальной хозяйственной деятельности компании. Подозрения усиливаются, если у банка нет полной картины вашего бизнеса или видна непрозрачность транзакций.
Особенно настораживают транзитные операции — движения денежных средств, которые не связаны с реальными деловыми процессами.
Например: Ваш счет в банке «А» используется для получения оплат, а счета в банке «Б» — для расчетов с поставщиками. Перевод денег со счета «А» на счет «Б» может выглядеть для банка «Б» подозрительно, если он не видит реальной хозяйственной деятельности, связанной с этими средствами – банк посчитает ваши операции транзитными и обязательно запросит документы, и пояснения экономического смысла проводимых операций, так как их целью, возможно, являются минимизация налогов или обход обязательных платежей или даже "отмывание" доходов, полученных преступным путем. .
Что такое транзитные операции?
Транзитные операции — это финансовые транзакции, которые, по мнению банков, могут свидетельствовать о сомнительном характере деятельности компании. Например:
Транзитные операции — это финансовые транзакции, которые, по мнению банков, могут свидетельствовать о сомнительном характере деятельности компании. Например:
- Средства поступают от большого числа организаций и затем быстро выводятся;
- Уплаченные налоги минимальны и не соответствуют масштабу бизнеса;
- Отсутствуют транзакции на аренду помещений, выплату зарплаты, покупку товаров и услуг.
Такие движения денежных средств могут расцениваться как попытка скрыть истинное назначение денег или их источник происхождения. В результате банк запрашивает дополнительные документы и пояснения экономического смысла операций, а в случае их отсутствия вправе ограничить дистанционное обслуживание или даже заблокировать счёт.
Как снизить риски блокировки?
- Прозрачность операций
- Оперативный отклик на запросы
- Проверка контрагентов
- Регулярный мониторинг
В современных реалиях банковского контроля важно обеспечить прозрачность и экономическую обоснованность всех операций. Чёткая документация, своевременные ответы на запросы и внимание к деталям помогут избежать блокировок счетов и сохранить доверие со стороны банка.
Если у вас возникают вопросы по взаимодействию с банком или подготовке необходимых документов, не откладывайте — обратитесь к нам за профессиональной помощью. Наша команда готова разобраться в любой ситуации и предложить эффективное решение.
Если у вас возникают вопросы по взаимодействию с банком или подготовке необходимых документов, не откладывайте — обратитесь к нам за профессиональной помощью. Наша команда готова разобраться в любой ситуации и предложить эффективное решение.
